¿Qué significa tener un seguro de “Cobertura Completa” en Florida?

Frecuentemente escucho a la gente decir "tengo cobertura completa" cuando me dicen el tipo de seguro de automóvil que han comprado. El término en sí es un poco engañoso, ya que la mayoría de las personas piensan que están totalmente cubiertos por cualquier pérdida. La verdad es que la "cobertura completa" frecuentemente significa que usted está "totalmente cubierto" bajo la ley, es decir, el mínimo de la cobertura del seguro requerido bajo la ley de Florida.

La ley de Florida requiere solamente que usted tenga protección de daños a la Propiedad (PD) y de lesiones personales (PIP). PD paga por los daños que causa a la propiedad de otras personas, PIP paga por sus propios gastos médicos y salarios perdidos que resulten directamente de un accidente de automóvil, independientemente de si usted tuvo la culpa o no. Para obtener una explicación detallada de cómo funciona PIP en Florida, le insto a que lea Qué esperar de la nueva ley sin-culpa (PIP) de Florida.

Hay varios planes de cobertura de seguro de automóviles disponibles en Florida, que no son requeridos por la ley. Estos incluyen Med Pay, Collision, Comprehension, Bodily Injury, y Uninsured Motorist. A continuación se presentan breves descripciones de cada plan:

• Med Pay: La cobertura PIP, paga el 80% de sus gastos médicos relacionados con el accidente, Med Pay ayuda y paga su co-pago del 20% para gastos médicos, y posiblemente ayude a pagar los gastos médicos superiores al límite de PIP de $10.000,00.
• Collision: La cobertura de collision paga por las reparaciones a su vehículo si fue su responsabilidad o si la parte responsable no tenía seguro.
• Comprehensive: La cobertura Comprehensive es similar a collision, pero la cobertura comprehensive paga por daño a su vehículo debido a inundaciones, fuego, robo y otras circunstancias no consideradas como causadas por una “colisión”.
• Bodily Injury: La cobertura de lesiones corporales (BI) es una cobertura de responsabilidad civil, y es crucial. Si usted causa un accidente que produce daño físico a otra persona, puede ser demandado y encontrado responsable por los daños; la cobertura BI, se utilizará para pagar los daños económicos de la víctima (los gastos de su bolsillo) y el dolor y sufrimiento de la víctima (si pueden demostrar una lesión permanente). Si lo demandan, su compañía de seguros va a contratar y pagar a un abogado para defender adecuadamente su reclamación en los tribunales bajo su cobertura de BI.
• Uninsured o Underinsured Motorist: La cobertura a motoristas sin seguro o con un seguro automovilístico insuficiente (UM) es tan importante como la de BI. La cobertura UM se “pondrá en los zapatos” de la parte responsable que no tiene o tiene una cobertura BI insuficiente, y si el accidente que causaron resulto en daño corporal. Frecuentemente me encuentro con víctimas de accidentes con graves lesiones y gastos médicos muy altos que fueron golpeados por un conductor sin seguro o con seguro insuficiente; a veces, estas víctimas de accidentes no tienen un seguro de salud privado. Si usted fuera una de estas víctimas, sin cobertura de UM, sólo $10.000,00 de sus gastos médicos serían pagados (bajo PIP), y se puede quedar con una montaña de deudas médica y ninguna compensación por sus lesiones.

No cometa el error de pensar que está completamente cubierto porque alguien le ha dicho que tiene "cobertura completa". Revise cuidadosamente su póliza de seguro y contacte a su compañía de seguros para averiguar más acerca de los planes de cobertura disponibles.