Qué esperar de la Nueva Ley Sin-Culpa (PIP) de Florida

Todo lo que necesita saber sobre la Ley Sin Culpa de Florida, en un solo lugar.

¿Por qué debe pagar mis cuentas médicas mi seguro de auto en Florida cuando no fue mi culpa?

La premisa detrás del sistema sin culpa era asegurarse de que los conductores responsables que pagaron y mantuvieron el seguro obligatorio no estarían desamparados si fueran víctimas de un accidente automovilístico cuando la parte responsable no tuviera seguro. Sin PIP o un seguro de salud privado, la víctima de ese accidente podría acabar con una montaña de deudas médicas.

¿No subirá la tarifa de mi seguro si mi compañía aseguradora paga mis gastos médicos en Florida?

Las tarifas de los seguros en Florida suben casi todos los años. Cada compañía cita sus propias razones para los aumentos de tarifas. La mayoría de las compañías de seguros le dirán que sus tarifas de seguro no van a subir por una reclamación PIP si usted no tuvo la culpa del accidente; sin embargo, no hay ninguna ley que impida a las compañías de seguros elevar sus tarifas por un reclamo PIP. Incluso si usted no tuvo la culpa, si la tarifa de su seguro sube después de estar involucrado en un accidente del que usted no tuvo la culpa, le recomiendo que busque y obtenga cotizaciones de otras compañías de seguros; en mi experiencia, sólo le preguntarán si usted ha estado involucrado en un accidente por el cual fue encontrado responsable y por lo general dentro de un cierto período de tiempo.

¿Es cierto que sólo tengo 14 días para recibir tratamiento por un accidente en Florida bajo la nueva Ley Sin-Culpa (PIP) de Florida (2013)?

La respuesta corta es sí, bajo la nueva ley, a fin de calificar para la cobertura de PIP, se DEBE buscar atención médica en un plazo de 14 días después de un accidente.

En el 2012, la legislatura de Florida aprobó una nueva versión de la ley PIP (HB 119) por un estrecho margen. La nueva ley entró en vigor el 1 de enero del 2013, y como casi siempre, se hizo menos para beneficiar a los consumidores y más para ayudar a la industria de los seguros. Antes de este cambio, no había límite de tiempo, siempre y cuando su médico pudiera probar que el tratamiento era médicamente necesario y estaba relacionado con el accidente.

¿Todavía tengo un caso si fui la víctima de un accidente en Florida y no busqué tratamiento después de 14 días?

El requisito de 14 días para recibir el tratamiento es sólo para determinar si su compañía de seguros será una parte responsable de sus gastos médicos; suponiendo que la parte responsable tenga cobertura de lesiones corporales (BI corto en ingles) y acepta la responsabilidad por el accidente, todavía se puede hacer una reclamación por lesiones corporales. No tratarse dentro del período de 14 días afectará su caso si la compañía de seguros de la parte responsable hace valer su derecho a una compensación PIP. Esto significa que si usted se hubiera tratado dentro de los 14 días, su compañía de seguros hubiera pagado dinero por sus gastos médicos, de los cuales no tendrían derecho a un reembolso. Esa cantidad de dinero será deducida de la oferta que el portador haga en su caso. Esto significa que esos enormes gastos médicos necesitaran ser pagados para su acuerdo, por lo que disminuye la cantidad de dinero que va a obtener del caso.

¿Es cierto que ya no puedo recibir terapia de masaje después de un accidente en Florida?

La nueva (2013) ley de Florida sin-culpa (PIP) discrimina a los terapeutas de masaje y a los acupunturistas al hacer que su tratamiento ya no sea compensable bajo PIP. Esto no significa que no pueda someterse a este tipo de terapias para las lesiones que tuvo en un accidente; lo que significa es que usted tendrá que usar su seguro de salud privado u obtener un reembolso de la compañía de seguros de la parte responsable (suponiendo que tienen cobertura de lesiones corporales y que aceptan la responsabilidad) para pagar por estas terapias.

¿Qué es una Condición Médica de Emergencia (EMC) conforme a la Nueva Ley Sin-Culpa (PIP) de Florida?

La nueva (2013) ley sin culpa (PIP) de Florida también crea una nueva condición que se debe cumplir para que su compañía de seguros pague el total de $10.000,00 por su póliza. Esta condición requiere que se diagnostique que tiene una "condición médica de emergencia" o EMC para abreviar.

EMC está definida en la ley como "una condición médica que se manifiesta con síntomas agudos de tal severidad que pueden incluir dolor intenso, de manera que la ausencia de atención médica inmediata podría razonablemente resultar en cualquiera de las siguientes: poner en grave peligro la salud del paciente, deterioro grave de las funciones corporales, disfunción grave de cualquier órgano o parte del cuerpo." Este diagnóstico tiene que ser hecho por un doctor en medicina (MD), un osteópata (DO), un dentista (DMD), un asistente médico (PA) o una enfermera registrada (ARNP).

¿Puede mi quiropráctico diagnosticar mi Condición Médica De Emergencia (EMC) con fines de PIP En Florida?

Un quiropráctico no puede diagnosticarlo con una EMC, pero el cuidado quiropráctico sigue siendo compensable bajo la ley; este cambio en la ley ha obligado a los quiroprácticos a trabajar en conjunto con otros profesionales médicos con licencia que le pueden diagnosticar una EMC; de nuevo, un diagnóstico EMC sólo es necesario si usted quiere tener acceso a el total de $10.000,00 en beneficios PIP.

¿Por qué mi seguro de auto limita mis beneficios PIP a $ 2.500,00 en Florida?

La respuesta corta es que usted no pudo ser diagnosticado con una condición médica de emergencia (EMC) o que su compañía de seguros no está de acuerdo con el médico que hizo el diagnóstico EMC.

El nuevo estatuto sin culpa (PIP) de Florida establece que si usted es diagnosticado con EMC, le tendrán que pagar hasta un total de $10.000,00. Sin embargo, la ley permite a su compañía de seguros limitar sus beneficios PIP a $2.500,00 si un profesional médico autorizado para hacer el diagnóstico de EMC "determina que la persona herida no tenía una condición médica de emergencia."

¿Qué sucede si no soy diagnosticado con una Condición Médica de Emergencia (EMC) en Florida?

Este es un tema que actualmente está siendo litigado en los tribunales. ¿Qué pasa si no hay una determinación en absoluto por ningún médico diciendo que tenía o no una condición médica de emergencia? Las compañías de seguros están argumentando que ningún EMC significa que tienen un límite de $2.500,00. Los médicos sostienen que sólo puede ser un tope de $2.500,00 si se ha determinado que usted no tiene una EMC por un profesional médico autorizado para hacer el diagnóstico de EMC.

¿Qué debo hacer si mi seguro de auto niega el pago de mi factura médica bajo la Nueva Ley Sin-Culpa (PIP)?

En la mayoría de los casos, durante su primera visita al médico después del accidente, tendrán que ejecutar una asignación de beneficios (AOB). Este documento transfiere sus derechos bajo su reclamación PIP en lo que respecta al tratamiento por ese médico en particular. Todo esto significa que su médico se hará cargo de la responsabilidad de facturar correctamente y cobrarle a su compañía de seguros. También le da al proveedor de servicios médicos el poder de presentar una demanda contra su compañía de seguros si se niegan indebidamente al pago de una factura.

No todos los proveedores tienen que ejecutar una AOB. Estas incluyen sus gastos relacionados con la sala de emergencias (ER). En esas situaciones, siempre debe darle a estas instituciones su información de seguro de salud privado (si existe) y la información de su seguro de auto.

¿Qué debo hacer si tengo más preguntas relacionadas con la Nueva (2013) Ley Sin-Culpa (PIP) De Florida?

Si su seguro de auto niega el pago de sus gastos médicos relacionados con el accidente, póngase en contacto con mi oficina, Omar A. Cárdenas, P.A., para una consulta gratuita (855) OMAR-411. Mi oficina tiene muchos años de experiencia en el campo del litigio de demandas PIP, lo que garantiza que las compañías de seguros no se saldrán con la suya y le paguen menos a los reclamos legítimos.